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利率高达6%,香港高息存款隐性门槛多,专家称成本、汇率、合规等均须考虑

更新日期:2024-3-12 16:16:11    来源:证券日报浏览次数:122次

近日,中国香港存款利率不断攀升,部分大型银行推出了港元、美元存款福利活动,最高利率可达6%。不过,看似很有吸引力的高息存款产品不仅设定一些门槛,同时也隐藏着一定的风险。
在业内人士看来,赴港存款面临的问题很多:一是个人的时间和成本问题,二是外汇额度问题,三是汇率变动风险。总之,储户要综合考虑自身条件,包括赴港办理存款是否方便、能否承受汇率波动等,这些问题考虑清楚后,再决定是否有必要赴港存款。
最高利率可达6%
记者了解到,香港部分银行以港元及美元活期或定期存款5%甚至6%的最高年化利率吸引客户。为何香港的存款利率这么高?南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示,香港的存款利率高达5%的现象源于美元相对高企的利率和港元的联系汇率制度。联系汇率制度规定港元与美元挂钩。近年来,美联储连续加息,导致香港也相应加息,从而推高了存款利率。同时,作为一个国际金融中心,香港金融市场相对开放且竞争激烈,使其存款利率普遍较高。
通常香港高息产品周期较短,且具有一定投资门槛要求。例如,部分产品为阶梯计息,前期利率不高,部分产品为限时高利率。另外,这类产品主要倾向于高净值财富人群以及新开户客户。
记者从建设银行(亚洲)微信公号了解到,2024年2月22日至3月13日,客户只需成功开立月月增息储蓄户口及登记月月增息优惠,并于存款开放期内存入资金,可尊享高达5% (港元/美元)以及高达3% (人民币)活期储蓄存款年利率。具体来看,存款门槛利率按每阶段递增,港元存款第一个月利率为2.5%,第二个月利率为3%、第三个月利率为3.5%、第四个月利率为5%;同时,美元存款前四个月的利率则分别为3.5%、4%、4.5%和5%;人民币存款前四个月的利率则分别为1%、2%、2.5%和3%。
工银亚洲微信公众号显示:“推广期内,新客户通过指定途径开立理财e时代账户即可享受港元3个月定存年利率6%优惠”。记者点击详情页一看,却发现设定了条件限制:一是优惠只适用于该行零售个人新客户通过手机银行e定存存入10万港元的三个月定期存款,而每笔定期存款为1000港元或以上。年利率或会因市场情况而有所更改。二是该产品推广期的时间为2024年2月1日至3月28日(包括首尾两天)。
某银行工作人员介绍,这些产品高利率持续的时间一般只有1个月至3个月,活动期结束或下调利率。
另外,记者了解到,一般赴港开户需要提供的材料为身份证、港澳通行证、护照、通关小票、住址证明,若办理香港账户,需要先存入1000港元进行账户激活,激活后再存入资金。另外,开户还需要提前预约。
专家提醒警惕风险
从储户角度而言,跨境存款划算吗?业内人士表示,部分香港银行给出的高息存款利率具有很大吸引力,但此类产品期限较短,主要是为了吸引新客户存款。拉长时间来看,长期储蓄利率没有那么高。与此同时,储户需注意诸多风险。
对于普通储户专程赴港存款,多位银行工作人员表示,不建议储户临时换汇去香港高息存款。尽管在香港存款可以获得更高的利息收益,但存款利率并不是唯一的考虑因素,在决定是否赴港存钱时,还需要考虑其他因素,如汇率风险、银行信誉、开户成本等。同时,也需要了解相关的政策和法规。
“就储户而言,把人民币换成港币,需要考虑港币是升值还是下跌;购买美元存款也需要注意汇率波动风险。另外,还要考虑成本和自己存款的便利性,普通储户去香港开户其实有一定成本。”北京地区建行某支行客户经理对记者表示。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平建议,储户到香港存入港币或者美元,需要重点关注内地和香港监管制度差异、汇率风险、美联储货币政策动向,还需要充分考虑存款产品的特性。
“储户如何存款主要取决于个人投资目标、风险承受能力和资金规划。”田利辉表示,储户跨境存款需要注意汇率风险,防止汇率变动带来资金贬值;需要注意利率风险,美联储有可能推动未来市场出现利率下行走势;需要防范信用风险,应该对境外机构进行充分的信用评估;需要防范流动性风险,防止无法提前或临时支取困难;需要防范法律和监管风险,防止因违规操作而遭受损失或因发生纠纷面临跨境诉讼。

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