一、信用调查的概念
信用调查的内涵是信用公司接受客户的委托，按照委托的事项与目的对客户指定的有业务关系的企业的资信状况进行调查，或对客户自身进行信用调查，对信用信息进行征集、分类、分析的工作总和以向业务对象证明其自身资信的业务经营活动。信用公司在办理资信调查业务时，要求客户提交资信调查申请书。信用公司经过审查同意后，与客户签订资信调查委托协议，明确资信调查的内容和要求及有关经济责任。
二、信用调查的好处
1、有助于选择信用良好的国内外买卖雇主。
2、可以了解对方的信用程度，尤其是在D／P、D／A、以及寄售(Consignment )等条件的交易中，因为作了信用调查可以事先拟好给予赊账的限额与现存契约限额，以策安全，以不致于盲人骑瞎马。
3、即使在与对方缔结交易关系之后，也应该定期作信用调查，以便能经常了解对方信用的动态，以防万一。
4、信用调查有利于信用投资者开展决策和节约社会资源。
5、信用调查有利于企业提高信誉和规范市场经济秩序。
三、信用调查的一般程序
（1）明确信用调查项目、调查目的、调查方式，签订委托合同，在签订合同前：
1、应当审核调查项目的合法性与可行性，对于不合法或不可行的委托，对于服务费用无法达到信用调查目的的委托，不得接受；
2、应当根据委托人的调查目的，就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议，以帮助委托人实现其目的；
3、应当对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式与委托方达到理解一致。
（2）根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式，制定信用调查计划，经信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。
（3）撰写信用调查报告，在信用调查报告中：
- 对于秘密信息与或有信息，要明确告知委托方该类信息的使用范围与注意事项；
2、要根据被调查方在通知信用调查中的配合程度与提供资料的诚信度，对被调查方的主观诚信度给予客观的评价；
3、对于履约能力的评价，要谨慎、客观；
4、除信息来源方要求保密外，应将信息来源告知委托方。
四、信用调查的方式
1、通知调查，是指通知被调查对象，要求其提供相关资料和申报信用记录，然后对资料和记录进行抽样验证、分析的调查方式；
2、秘密调查，是指在被调查对象不知道的情况下进行调查的调查方式；
3、实地调查，是指调查人员到被调查对象所在地进行调查的调查方式；
4、访谈相关人，是指调查人员为求证事实和疑点向相关人员进行访谈的调查方式。
- 信用调查的服务内容
我们可以按您的要求，为企业量身订做符合其要求的信用调查报告。
1、基本信息：介绍公司名称、地址、基本注册情况、主要业务、联系方式
2、企业概要：法定代表人、开业时间、企业性质、注册工商局及注册号、注册资金、法定经营范围
3、历史沿革：介绍发展历程、变化情况
4、往来银行：银行名及联系方式、开户帐号、资金往来记录及银行评价
5、股东股权：出资人、出资额及出资比例、资金到位情况、股东介绍、股东名称、出资方式、股权变更
6、董事与主要经营者：董事名单、主要经营者年龄、学历、职务、工作经历、专业 /管理经验、其他记录及评价
7、经营状况：生产厂房、生产设施、经营用房、经营设施、人员配制、组织结构图、业务概况、品牌、产值、销售率
8、销售情况：销售方式 /对象、销售渠道、销售区域、销售条件、业务、国内外客户类型、账期、销售帐期、客户评价、采购区域、国内/外供应商类型、采购帐期、供应商评价
9、采购情况：采购渠道、采购区域、支付条件、供应商
10、财务状况：资产负债表、损益表、财务分析，资产负债结构分析、经营成本结构分析可以了解偿债能力、营运能力和获利能力
11、财务指标：支付能力指标、安定性指标、盈利能力指标、运营能力指标、理想信用额度及信用额度分析
12、关联企业：分支机构、对外投资（子公司）
13、公共记录：诉讼记录、付款记录
14、综合评述：对企业整体评述，包括经营、业务、风险等评述
15、信用评级：评估信用风险程度、提供信用额度建议
六、信用调查的信息来源
1、官方渠道
我们同国内各地的工商、统计、税务、质检、商务和审计部门都保持着密切的合作关系，从这些机构，我们能获得企业的注册资料、变更资料、年检资料、审计财务报表、纳税报表、统计经营数据等等。
2、关联企业访问
我们通过被调查企业的关联方（股东、客户、供应商、竞争对手、行业协会及行业主管部门等）获取信息。
3、企业访问
我们通过各种可行的途径与被调查企业取得联系实地面访，获取第一手资料。
4、信用机构数据库
从调查合作网络及资信调查机构的企业信用数据库，查询被调查企业的付款和贸易记录。
5、其他途径
如银行的资信证明、法院的诉讼记录、媒介资料搜寻各类文献等。
七、信用调查时间
报告类型 标准报告 深度报告 特殊报告
普通报告 12个工作日 20个工作日 面议
加急报告 8个工作日 15个工作日 面议
特急报告 5个工作日 10个工作日 面议
八、中国投资网的承诺
通过中国投资网所领取的证书、文件，我们确保其真实性，由中港美专业律师把关。如有虚假，中国投资网承担法律责任，并双倍作出赔偿。24小时投诉电话：香港852-6227 6736 深圳 86-755-8214 3966 。
九、中国投资网的优势
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6、强大的财税团队，提供理财方案；
7、十年的成功经验，两万多家的成功案例；
8、“五品”优势：品牌、品貌、品格、品质、品位。
十、联系我们
如需进一步查询，请联系香港电话:852-27826888，传真：852-34262391；中国电话:86-755-82143716，传真:86-755-82143182；E-mail: mailtannet@21cn.com，MSN: service@tannet.net。
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