外汇新规 个人购汇要规范

个人购汇，又称“境内居民因私购汇”，是指境内居民因指定范围用途向银行申请购买外汇的业务。当境内居民个人有外币资金需求时，银行可为您提供人民币购外汇的服务。个人购汇业务须在指定银行营业网点办理，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

在现行法律制度下，个人购汇主要用于经常项目和个别资本项目。因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等属于经常项目。经常项目可在便利化额度内购汇，若超出便利化额度的，提供真实有效的凭证可以在银行直接购汇。如留学，凭境外学校录取通知书、学费证明等可以购汇。资本项目下，个人对外投资只能通过特定的渠道，如QDII。不得利用经常项目从事资本项下的交易，如海外购房和投资。 部分项目超额购汇所需真实凭证：

通过个人购汇的方式实现资金出境，优点是合法安全，缺点是可用额度较小，难以实现大额用汇的需求。自2017年6月8日起，外管局及银行加强了对个人购汇信息申报的管理，个人需填写《个人购汇申请书》，同时银行也加强了对个人购汇的真实性和合规性审查。

图：个人购汇申请书

在《申请书》上可以看到，除了个人购汇的基本信息，新规对个人购汇用途做了更详细的区分，同时增加了用汇时间。购汇用途包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务、其他共九项。此外，《申请书》还用黑色字体标明了六项禁令，包括购汇不得用于境外购房、证券投资、购买人寿保险等资本项目。

伴随外汇储备的大量蒸发，国家亦收紧外汇政策口子，国家外汇管理部门秉持“扩流入、控流出、降逆差”的监管态度，改为窗口指导，对于大额外汇出境都需要先去外汇局沟通，强化外汇管控。严格管控之下，市场仍旧对资金出境十分饥渴。各种资金出境的方法也层出不穷。事实上，政策层面，资本项下的资金自由流动的说法目前并无改变，意味着国家仍允许具有真实合规的对外投资目的的资金出境。外汇严格管控之下，市场仍旧对资金出境十分饥渴。各种资金出境的方法也层出不穷。事实上，目前国家仍鼓励具有真实合规的对外投资目的的资金出境。然而对于普通投资者而言，大规模卖出人民币、购进外币的投资行为已不可取。投资者和普通家庭需要做的是多元化配置自身资产，而不是简单地进行对赌外币升值、人民币贬值的换汇操作。

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